【欧洲时报2月4日刘涛编译】英国桑坦德银行近日推出了一项按揭贷款产品，首套房买家可借入高达房价98%的贷款，但专家表示，这类贷款的条款“极为严格”，许多买家和房产类型被排除在外。

英国《卫报》报道，桑坦德银行称，这是多年来第一次有大型商业银行突破95%的传统按揭上限。一些按揭贷款经纪人认为此举“大胆且意义重大”，将助力更多首套房买家实现购房梦。

这项贷款产品仅限首套房买家，为5年期固定利率，要求最低首付1万英镑，远低于多数同类产品的最低首付要求，最高贷款额度为50万英镑。

英国金融城监管局与英国央行一直致力于推动更多人群拥有住房，并鼓励银行根据民众生活和工作方式的变化调整信贷政策。英国按揭贷款市场已经开始响应。

近几个月来，多家银行和房屋互助协会宣布，部分客户可申请更高额度的按揭贷款。尽管目前桑坦德银行是首家突破95%上限的大型借贷机构，但并非首家推出高比例按揭贷款的机构。在此之前，斯基普顿和约克郡的房屋互助协会已分别推出100%和99%房产价值的按揭产品。

虽然欢迎桑坦德银行的做法，但专家们强调，该98%按揭贷款产品不适用于公寓、新建住宅，以及北爱尔兰的所有房产。同时，自雇买家无法申请，而联合按揭申请买家双方均须为首套房买家。此外，50万英镑的最高贷款额度对伦敦等地区的潜在买家而言颇为鸡肋。据Halifax数据显示，去年12月伦敦平均房价已达53.9万英镑。

桑坦德银行表示，其数据显示52%的英国成年人认为首付是购房的最大障碍。去年，该行首套房借款人的平均首付金额超过8.5万英镑。

英国房主联盟（HomeOwners Alliance）首席执行官宝拉・希金斯指出，大型银行推出98%按揭贷款确实能帮到一部分人群，但严格的准入标准将限制该产品的普及范围。“究竟有多少首套房买家能真正从中受益？尤其是在东南部房价较高的地区，50万英镑的额度可能杯水车薪。”希金斯补充道，“在城市地区，特别是伦敦，公寓是拥有住房的主要途径，将其排除在首套房按揭产品之外，可能让更多人无法拥有住房。”

金融经纪公司Trinity Financial的亚伦・斯特拉特表示，桑坦德银行的举动可能带动其他大型放贷机构重返市场，为新客户提供更多首付低于5%的按揭贷款。

但斯特拉特还补充说，希望申请50万英镑最高额度贷款的买家，年收入需超过11.2万英镑，因为桑坦德银行推出的98%按揭贷款，最高放贷额度不超过借款人年薪的4.45倍。

而该行此前为首套房买家提供的95%按揭贷款，最高可贷年薪的5.5倍。目前，国民西敏寺银行、苏格兰皇家银行等越来越多信贷机构，已允许部分购房者借入最高达年薪6倍的贷款。

（编辑：柳露）