【欧洲时报9月9日刘涛编译】英国两家大型银行——巴克莱银行（Barclays）和苏格兰银行（Bank of Scotland）因“不公平”的抵押贷款面临集体诉讼，一些贷款人的欠款金额高达初始贷款金额的20倍。

英国《卫报》报道，律师事务所Teacher Stern目前正代表两组新的索赔人对两家银行提起集体诉讼，为现客户、前客户及其直系亲属争取权益。

本案涉及1996年末至1998年中推出的一款颇具争议的抵押贷款——“共享增值抵押贷款”（Shared Appreciation Mortgages），当时只有上述两家银行提供该产品，名义上是为帮助“资产丰厚但现金不足”的老年人盘活被锁定的部分资产。

这类贷款允许贷款人申请高达房产价值25%的贷款，且在贷款期限内无需偿还任何款项。作为回报，贷款人需在偿还抵押贷款时，或在去世后出售房产时，向银行归还初始贷款额以及房产增值的部分金额，比例通常按3:1计算。例如，贷款人按房产价值的25%贷款，则需将房产增值部分的75%交给银行。

不过，在该贷款产品推出后的数年间，房价大幅飙升，部分贷款人若想搬家，需偿还巨额款项；即便贷款人去世，其子女在继承房产后也将面临高昂的债务。

此前，两家银行已与部分贷款人达成了秘密庭外和解，也就是说这些贷款合同的公平性并未在法庭上得到检验。

Teacher Stern代表的巴克莱银行索赔人有近80人，加尔布雷斯是其中之一。1998年9月，她为自己在肯特郡Tunbridge Wells的三层维多利亚式半独立住宅办理了“共享增值抵押贷款”。但现在，加尔布雷斯行动不便，住宅也已年久失修，她准备换一套小房子。不过，当年她以自己的房产作抵押从银行贷款3.375万英镑，相当于当时房产价值的25%。然而在2022年末，房子估值位于95万至99.5万英镑之间。若按99.5万英镑计算，她需向银行支付67.875万英镑，即房产增值部分的75%（64.5万英镑）加上初始贷款额。不过，还完贷款后剩下的钱，在当地还买不了一套一居室平层。

因此Teacher Stern认为，“共享增值抵押贷款”是“完全不公平”的产品，导致贷款人被困在自己的房子里。该律所的诉讼依据是《消费者信贷法》第140条，即当企业与客户之间的“关系”被判定存在不公平性时，法院可依据该条款加以干预。

（编辑：柳露）