【欧洲时报记者唐奕奕、实习记者赵玉编译编译报道】近期，1300多名旅西华人的银行账户被封，大批华人银行账户被封的情况引发西媒连日关注。《国家报》、《日报》对现象从不同角度进行了报道，西媒认为，银行封账户是想要预防可能发生的洗钱问题，再加上华人有语言障碍，造成大批华人银行账户被封锁。

《国家报》报道，Chen Suixiu是一名中国公民，旅居西班牙近十年，两个月前CaixaBank突然发给他一封信，称其账户有问题，要在60天内前去银行关闭账户并取走所有存款。不得已，Chen Suixiu只能照此办理，并不得不向雇主提出要现金为其支付工资的要求。“账户被封，我根本无法取钱，无法支付账单、税款、房屋贷款和保险，我只能请求老板支付我现金。”Chen Suixiu说。

报道称，Chen Suixiu现在根本不知道自己该怎么办，银行没有给出任何理由就封掉她的账户，导致其工作和生活遇到的极大的困境。事实上，Chen Suixiu遇到的问题不是孤立事件，许多在西班牙正常生活、工作和经商的华人，他们的账户也被银行无理由封掉了。西班牙华人法律协会表示，银行不分青红皂白的封掉华人账户根本说不过去，可银行方面的说法是，他们只是遵照法律办事，绝无任何歧视。

截至目前，CaixaBank没有给被封掉账户的华人任何理由。

资料图：西班牙BBVA银行大楼。（图片来源：欧洲时报西班牙版）

《日报》采访了加那利群岛的几位华人，并采访了专业人士分析背后的原因。

报道认为，发生这种情况的主要有两方面的原因。一是因为银行在预防反洗钱，其次是华人的语言障碍。据专家介绍，银行要求账户持有人提供信息以确定其资金流动是合法的，但是许多账户并没有完成上述程序，由于沟通出现问题，在两个月后，账户就会被银行冻结。

在加那利群岛经营酒店业务的Cai先生表示，银行账户被冻已不是第一次发生了！他记得五六年前就发生过一次这样的情况。那时银行被迫制定协议，以防止犯罪组织包括恐怖主义在内的犯罪洗钱活动。

华人账号被封，与银行合并有关。在一些银行合并后，需要进行所谓的整合审查。在整合过程中，银行要求客户提供相关的信息并更新文件，这是法律规定。如果不配合，就会被关闭帐户。

Hui是一名华人律师，他有几名华人客户遇到了这样的问题。他表示，绝大多数的情况，是华人没有根据银行要求及时更新信息。因为这些信息都是通过邮件或手机短信传给他们的，但他们因为语言问题，没有看也没引起重视。

Hui表示，一般情况下，按照银行要求提供文件后，银行会在一周内解锁账户。对此，反洗钱和恐怖主义融资责任主体协会（Aseblac）的副总裁Elisa Hernández表示，客户出示具体信息，验明身份是很重要的，要始终了解开户公司的负责人，因为银行不能接受假定情况。

但是，Cai坚持认为，六年前，银行是在没有任何通知的情况下，一夜间就关闭了他的账户。他在讲述这段不幸的经历时，所使用的词汇量足以证明语言障碍绝对不是他被封号的原因。他强调：“我们寄钱是给家人和朋友”。但是这对于西方银行来说很难理解。因为每一笔资金流动都需要合理的解释。

还有一名旅游业的华商Fu表示，六年前他也遇到过账号被封的情况。不仅如此，他在几个月前收到一封信，要求他必须购买银行的保险和关联产品，否则无法签署抵押贷款等。他表示，不同银行的待遇相差很多，他预计那些条款苛刻的银行很快就会失去所有的华人客户，导致许多华人决定换银行。他表示，“在他们把我踢出去之前，我自己先走。”

他在接受采访时还表示，他听到过不少抱怨。银行职员遇到不太会说西语的华人客户时，态度非常不耐烦。他表示这种做法很不应该！

当然，他认为使用银行手机移动应用程序比较有效率。他表示，自己遇到问题时打电话，在银行的要求下，把文件拍成照片，上传至app，过一天就会收到通知，知道一切是否可行。但如果去银行办事，需要填写文件，一两个星期内不会有人告诉你任何信息。”

Elisa Hernández指出，根据《反洗钱条例》第11.1条，所有银行都必须有明确的客户信息。通常会先开账户，再给出几天时间来补充信息。如果在截止日期后都没有收到所需的文件，银行会取消帐户并把余额退给客户。

至于许多人提到的种族歧视，专家们表示反对，认为银行不会因为客户的国籍而区别对待。但实际上，华人、俄罗斯人和土耳其人都感觉到自己在金融方面比其他国家的人控制得更严。

金融行动特别工作组（FATF）每年都会制定了关于洗钱的国际政策。今年第一季度，欧盟（EU）更新了名单。中国，和许多国家与地区一样，依然属于资金流动会受到欧盟监控的范围。因此，银行也会对这些国家的公民采取更严厉的监控措施。

全球知名的四大会计师事务所之一的普华永道的法律专家表示，西班牙反洗钱生效后，近几年对银行客户的账户检查日趋严格，有些客户没有发生洗钱行为，但由于账户的往来资金证明不清晰可能就会被银行封掉，银行客户账户突然被封，这种做法是不合理的。

华人法律协会认为，语言和文化障碍是华人客户的账户被银行封掉的原因之一：通常华人比较保守，生活中乐于保持沉默，他们不会闹事，但遇到事情也没有良好的解决办法。目前，协会正在组织力量帮助华人维权，尽最大可能帮助旅西华人解决银行账户问题。

（编辑：秋狸）