【欧洲时报来米编译】法国《快报》（ladepeche.fr）12月19日报道，2022年1月1日起，银行发放购房贷款的规则将有所收紧。业界人士预测，房贷利率和房价将在来年逐步上升。

2-3成贷款者超过收入上限

银行系统2021年初在已经接到金融稳定高级委员会（HCSF）关于房贷额度和年限的建议，但2022年1月1日起，这些建议将具备法律效力。不遵守房贷规则的银行将受到审慎监管管理局（ACPR）的制裁。

ACPR指出，2020年有30%的贷款家庭的还款额度超过了35%的收入上限，2021年有23.5%的贷款家庭超过该上限。在2022年，银行和监管机构将更严格地遵守HCSF制定的规则。

对年长者、投资者不利

在12月14日经济部长勒梅尔主持的会议上，HCSF指出，根据对法国银行系统的分析，贷款发放条件继续改善，上个季度法国房贷利率仍然处于历史低位。勒梅尔指出：“在整个欧洲处于危机、房地产风险增加的背景下，HCSF的措施显得尤为重要……有助于法国控制这些风险”。

2019年底，负责监视和维护法国金融系统的稳定性的HCSF发布了一系列建议，呼吁银行在2020年严格遵守信贷授予的关键条件：最长期限不超过25年，负债率不超过贷款者净收入的33%。

但在2020年这些建议又被分别放宽。2021年1月，HCSF明确提出负债率可以至贷款者净收入的35%以下。该规则将在2022年1月之后更严格执行。35%包括贷款保险的费用，这可能会对年长者及有健康问题的人不利。

该上限会影响最贫困的家庭。除了购房贷款，这些家庭还要考虑是否真的可以成为业主并承担其他相关费用，例如装修和地产税。

该限制也会影响第二次购房的贷款者，业界人士称，从事租赁投资的人受负债率收紧的影响最大。

另一个将正式施行的规定是将贷款期限限制为25年。但涉及购买新房和有重大工程的旧房（占该地产总运营成本的25%以上）的情况下，可延长至27年。

HCSF也颁布了各种豁免规则，每季度对20%的新贷款可以放宽相关限制。在符合相关规定的条件下，80%的豁免都被授予购买第一住宅的贷款人。

ACPR将审核银行是否遵守相关规定，及是否滥用权力。

贷款中介“看涨”2022

贷款中介机构Empruntis营销研究总监Cécile Roquelaure对利率是否可以长期保持低位并不肯定。

她回顾了欧洲疫情、通货膨胀，及欧洲央行所采取政策带来的不确定性，表示“最差的结果是加息及物价上涨”。

贷款中介机构Meilleurtaux表示，2021年第四季度初，法国20年期房贷的平均利率是1%，到12月涨到了1.1%。

同时根据公证人的记录，房产每平米价格也在上升。业界人士认为这种情况将在2022年继续。

（编辑：靖树）