【欧洲时报8月29日刘涛编译】面对持续的住房负担能力问题，英国那些想买房的人不仅需要依靠父母的帮助，甚至还向祖父母以及兄弟姐妹求助。于是，房地产市场常见的流行语“父母银行”也升级到了“家庭银行”。

英国《卫报》报道，据28日发布的两份报告显示，尽管房价已经开始下跌，但抵押贷款利率的上升使月供比以往更贵，从而导致依靠家庭资助的购房者数量猛增。

英国领先的金融服务集团Legal&General预计，到2023年，靠家庭资助的购房交易将达到31.84万笔，其中47%的交易涉及55岁以下的买家。

该集团还预计，今年购房者获得的家庭资助将达到81亿英镑，平均每笔交易达到2.56万英镑。其中，18.67万套房产靠父母资助买下或即将买下，3.98万套房产靠祖父母资助，9.19万套房产靠其他家人或朋友资助。

不过，并非所有帮助都是以直接给钱的形式。虽然77%的购房者靠家人直接给钱交首付，但还有一些人在存钱的同时与父母或其他家庭成员住在一起。

近年来，来自家庭的资助规模一直在飙升。Legal&General预计，到2025年，家庭资助的规模将攀升至100亿英镑。

另据房地产公司Hamptons的研究发现，虽然父母仍是首次购房者最常见的资助方，但其他家庭成员也开始越来越多地提供支持。

该公司发现，今年32%的首次购房者靠家庭资助付了首付，其中72%靠的是父母资助，低于2018年的80%。第二大资助方是兄弟姐妹，占比为11%，而6年前为6%。

为此，Hamptons研究主管阿内莎·贝弗里奇提出了质疑，“父母银行”是否已经开始枯竭？

“随着住房自有率下降，如今年轻的父母比他们的父母更不可能拥有自己的房子，这使他们更难从房屋中提取资产传给自己的孩子。于是，首次购房者越来越倾向于求助其他家庭成员帮忙买房。”她说，如果哥哥姐姐已经拥有了自己的房子，他们也可能会帮助自己的弟弟妹妹买房。

这些数据突显出买房困境。超过20%的首次购房者表示，如果没有外援，他们买房的时间得推迟5年以上，而10%人表示根本没有能力买房。

Legal&General Retail首席执行官伯尼·希克曼指出，家庭财富正日益成为拥有住房的先决条件，一些群体因此被挡在了房地产市场门外。他还表示，一些家庭成员可能会牺牲自己的收入帮忙买房，如退休金。“一个过于依赖家庭资助的住房体系不仅会使不平等永久化，还可能给未来的老龄人口带来风险。”他说。

（编辑：夏莹）