【欧洲时报2月15日刘涛编译】“先买后付”（buy now,pay later）贷款产品如今在英国得到蓬勃发展，但存在潜在的金融风险。英国政府日前公布了期待已久的计划，对提供“先买后付”贷款产品的公司进行监管，打击“无限制借贷”，为消费者提供更强有力保护。

英国BBC报道，英国财政部表示，新规将保护多达1000万消费者免受“金融伤害”。同时，贷款机构将必须对借款人的负担能力进行严格审查，并提供更清晰的贷款信息。而消费者则有权向金融监察专员投诉贷款机构。

“先买后付”产品通常允许消费者分期付款，而且免息。这种消费方式尤其受到年轻人的欢迎，但“先买后付”产品在很大程度上不受监管，从而引发过度借贷的担忧。因为当用户无力偿还或支付不起赔偿金时，他们也没有任何喘息的空间。

消费者权益保护人士马丁·刘易斯对此表示，政府最初承诺在2021年对该行业进行监管，但在推动立法方面“缓慢得令人痛苦”。

去年2月，在发现可能对客户造成金融伤害后，英国金融市场行为监管局（FCA）曾要求四大“先买后付”运营商——Clearpay、Klarna、Laybuy和Openpay修改合同。

根据新计划，FCA将被赋予打击违规公司的权力，包括禁止进一步放贷。此外，公司必须获得FCA的许可，并在产品营销上面临更严格的监管。

英国政府目前正在就新规草案进行咨询。根据财政部公布的计划，提交意见的截止日期为4月11日。这些提案预计将在2023年底前成为法律。

在新冠疫情期间，英国“先买后付”行业规模增长了近4倍，达到27亿英镑。

金融教育慈善机构Centre For Financial Capability最近的研究发现，由于生活成本问题，各个年龄段的人都使用过“先买后付”产品，凸显了对该行业进行监管的迫切性。

另据英国舆情监测机构Citizens Advice最近的一项调查显示，在2288名过去12个月里使用过“先买后付”产品的受访者中，52%的人使用活期账户还贷，23%用信用卡还贷，9%的人通过银行透支还贷，另有7%的人从朋友和家人那里借钱还贷。

对此，消费者组织Which?的政策和宣传主管罗西奥·孔查表示，许多借款人在使用“先买后付”产品时没有意识到他们是在负债。“政府必须确保尽快出台新规，让消费者得到更强有力的保护，同时警告使用‘先买后付’产品的风险。”她说。

（编辑：李非）