【欧洲时报网】就在银行冲刺2024年开门红的最后时刻，新一轮存款利率下调即将落地。

3年期挂牌利率或跌破2%

广州日报全媒体记者报道，与上一轮降息相比，此轮降息幅度接近，而且同样也是存款期限越长下调幅度越大。

据了解，挂牌利率方面，根据目前未调整的公开价格测算，降息后，1年期定期存款挂牌利率下调10个基点至1.45%，2年期下调20个基点至1.65%，3年期、5年期均下调25个基点分别至1.95%、2.0%。值得一提的是，调降后，3年期挂牌利率将跌破2%。

据了解，实际的存款利率可在挂牌利率基础上加点，而本轮调降也涉及到利率加点上限。有业内人士向记者透露，大额存单利率下调幅度会比同期限的普通定期存款大，如2年期大额存单最高利率将下调25个基点，3年期大额存单最高利率下调30个基点。

记者简单计算，12月21日当天多家国有大行3年期大额存单年化利率为2.65%，下调30个基点后为2.35%，按20万元（人民币，下同）存3年算，则3年利息将少1800元。

“定期存款、大额存单利率即将下调，现在购买还能锁定现在的较高利率。”21日，广州某国有银行理财经理如此提醒。

中小银行料梯次跟进

对于即将落地的新一轮存款利率下调，受访业内人士均认为“并不意外”。

“当前银行净息差压力大，根据金融监管总局数据显示，2023年三季度末商业银行净息差为1.73%，创2010年以来新低。接下来金融政策继续要发力，进一步合理让利实体经济，银行充分挖掘存款利率市场化改革红利，合理降低存款利率，平衡好自身稳健经营与进一步让利支持实体经济，通过调降存款利率为贷款端进一步让利实体经济拓展空间。”某银行业内人士如此认为，据他预计，银行存款利率下调，大行牵头，中小银行梯次跟进，有助于稳定存款市场秩序，让存款市场利率调降平稳有序。

广州《21世纪经济报道》的文章说，存款利率下调事实上有一定的必要。中国金融监管总局数据显示，前三季度商业银行净息差为1.73%，环比下降0.01个百分点，再创历史新低。

商业银行据经营和市场情况主动调整

人民银行数据显示，前11个月人民币存款增加25.65万亿元，同比多增1301亿元。存款定期化仍较为明显，据人民银行存款类金融机构人民币信贷收支表测算，今年前11月个人定期存款增加150641.71亿元，个人活期存款减少3859.83亿元；非金融企业定期存款增加47700.19亿元，非金融企业活期存款减少10071.93亿元。

据观察，新一轮存款利率调降距离上一轮隔了3个多月。幅度与此轮相同。此轮存款利率下调一旦落地，将是存款利率市场化调整机制建立后，商业银行根据自身经营需要和市场形势做出的第四轮主动调整存款挂牌利率。此前，主要商业银行分别于2022年9月、2023年6月、2023年9月主动调整存款挂牌利率，并陆续带动中小银行存款利率下调。存款利率市场化调整机制是2022年4月建立的，旨在引导各银行参考市场利率变化情况，合理调整存款利率水平。

中美利差从2022年二季度开始倒挂，对人民币汇率影响已在市场化价格中体现。“确实有一些机构和企业出现了资产外币化、负债本币化的倾向，没有充分估计汇兑风险。”中国央行货币政策司司长邹澜10月13日向上海澎湃新闻表示，“影响汇率的因素很多，中美利差只是其中之一，而且中美利差是经济运行的结果，汇率走势根本上取决于经济基本面。”

（编辑：文耕）