“最美不过夕阳红，温馨又从容。夕阳是晚开的花，夕阳是陈年的酒……”如同这首歌唱的，老年是人生中最成熟、最睿智的阶段，到了收获劳动成果的时候。然而，马上就要退休并开始安享天伦之乐的陈先生，却有了一件摆脱不了的烦心事：由于自己40多岁才来法国，在此地工作的年限很短，所能得到的退休金也很低。今后如果单靠这一项收入，别说无法维持现在的生活水平，就连付房租都有困难！那么，退休金究竟能拿多少？今后的生活怎么办？到哪里去申请补助？带着一连串问题，陈先生拨通了《欧洲联合周报》的电话，想请记者帮他打听一下法国政府和养老保险部门的相关规定。

　　陈先生的忧虑反映了相当一批法国华侨华人的心声。为此，本报“法律资讯”栏目中的“华律师信箱”曾分4次介绍过法国的退休制度、退休金的计算方法及相关信息。9月17日，《欧洲时报》社“法国丝绸之路协会”文化中心又邀请了巴黎著名华人律师谢汉琪先生作了一场“华人在法国的退休养老问题”讲座，反响非常热烈。在这些信息的基础上，本报记者又走访了巴黎大区的一些相关部门和专业人员，为关心该问题的华人朋友归纳出了“一个计算方法、三个主管部门、多个互助渠道”的解决方案。希望能帮助大家获得更加幸福、安详的退休生活。

　　　　　　　　　　　　　　一个计算方法

　　简单来说，法国政府鼓励公民年满65岁再申领退休金，并且要交够160个季度的养老保险分摊金，不管其实际工作到多少岁。在此情况下，他可以领到全额普通退休金，即其收入最高的25年的平均月薪（如工作不足25年，取所有年份的平均月薪）再乘以50％。而在受薪者交纳养老保险分摊金不足160个季度（大多数华人属此情况）、年龄又未到65岁就申请退休的情况下，退休金的计算方法对其是非常不利的。具体为：

　　65岁之前申领退休金，每缺交一个季度的分摊金，份额就要扣掉2.5％。以陈先生为例，他出生于1943年，1984年1月1日开始在巴黎的一家制衣厂工作，后来转到餐饮业。如果明年，即2006年1月1日他申请退休，则刚好工作了22年，即88个季度，离交满160个季度的分摊金还差72个季度。这22年中他的平均月薪为1500欧元，那么今后每月可领取的退休金为（1500欧元×50％）×（100％－72×2.5％），结果居然为负数！也就是说，陈先生在65岁前根本无法领取退休金。

　　如果年满65岁再退休，计算方法就不同了：假设陈先生出生于1941年1月1日，在上述相同条件下，他2006年1月1日退休时已满65岁，那么他所获得的退休金的计算方法是：最高的25年工资的平均月薪乘以50％，乘以实际交纳养老保险分摊金的季度数，再除以法定交纳保险金的季度数160。也就是说，陈先生退休后每个月将可以领取（1500欧元×50％）× 88/160 ＝ 412.5欧元。

　　当然，政府的退休金金库（caisse de retraite）还会考虑到通货膨胀等因素，在计算时乘上一个复杂的系数。因此我们自己计算出的只是一个大概的数值，并不精准。另外，需交纳养老保险分摊金的收入有下限和上限的规定。根据法国政府的现行政策，受薪者每个季度的收入超过了1522欧元才会被征收养老保险分摊金。而月薪中被按比例扣除分摊金的上限数额是2516欧元。即如果你的月收入超过了这些钱，则2516欧元以上的部分不再强制交纳养老保险分摊金。在此情况下，你可以选择交纳一份养老保险补充分摊金（retraite complémentaire），以获得比最高普通退休金1258欧元更多的退休收入，当然也可以自主选择其它的投资理财方式。专业人士的建议是：“分摊金交给社会保险部门后，退休者最后拿到手的钱毕竟要扣除管理部门的费用和工资等。所以如果有合适的投资方式，还是自己理财更为划算。”

　　此外，如果享受养老金者在退休前死亡，其部分养老金可转移给未亡配偶，称“可复归的养老金”（retraite de réversion），最低每月249.52欧元，最高679.32欧元（按2005年1月1日标准）。如果该未亡人的年龄尚未达到52岁，且月收入在662.30欧元以下，则领取的是鳏寡补助金（Allocation veuvage），每月529.84欧元，直至到达领取可复归养老金的年龄。不过，这项补助金将自2011年1月1日起取消，为新型的可复归养老金所取代。也就是说，2011年起，可复归养老金将不再对享受养老金者的未亡人设定年龄限制。

　　　　　　　　　　　　　　三个主管部门

　　我们回到刚才所举的例子。陈先生到65岁退休时能拿到的退休金只有400多欧元，比法国政府规定的单人最低养老金599.49欧元还低，远远不能应付他和太太的日常生活。那么是否可以得到政府的养老补助呢？为此，记者访问了巴黎著名华人律师谢汉琪先生。据他介绍，法国政府目前确实存在着9种针对老年人的社会补助，统称老年人补助金（Allocation de solidarité aux personnes agées）。每个退休者可以根据自己的具体情况申领，使收入达到法定最低养老金收入。如果一项补助的金额不够，可以同时申领其它项，一般人可以享受到2、3项。不过，从明年1月1日起，这9项补助金将合为一种。究竟自己能享受哪种补助、具体金额是多少，那就得携带着自己的工资单等材料，到居住地所在的市（区）政府或老年退休金金库CNAV（Caisse Nationale d'Assurance Vieillesse）去咨询了。不过，谢律师提醒我们，法国政府发放养老补助不是必然的，而是对正常退休收入不足的人的一种补助。如果有房产的退休者选择申领社会补助，那么在其去世后，政府将把他领取的社会补助金额从其遗产中扣除。另外，申请最低养老补助金的退休者必须在法国居住才能享受。

　　一提起补助，陈先生想起，前段时间听说有个退了休的朋友搬进了市政府的“老人住房”，不仅房租便宜，而且就在原来所住的区，交通、购物都很便利，楼下还有门卫，发生了什么急事都会有人照应。“这种房子要满足什么条件才能申请？和老人院有什么区别？”记者为陈先生拨通了巴黎13区市政府的退休人员与残疾人服务接待处的电话。专家梅尔西埃女士对此做了简短的解释：凡是在巴黎居住了3年以上的60岁以上人士，在收入低于一定标准并满足某些条件的情况下，都可以到所在市或区的政府部门申请廉价住宿中心的住房。这是社会住房的一种，一般每位老人一个单间公寓，房租最高不超过460欧元（含水电费）。

　　不过，养老院（maison de retraite）的性质就完全不同了，一般来说，需要医疗监护的老人才会选择住在那里。因为它虽然有专职的医生、护士、营养师和服务员悉心照料老人们的健康与起居，且常常位于环境安静、优美并远离喧闹都市的郊区，但养老院的收费可不是普通工薪阶层所能承受的：每人每月至少要交纳1500至2000欧元！无疑，这对经济不宽裕、又希望经常与亲友相聚的华人老人来说并不合适。

　　除了老人福利住房之外，老年退休金金库的工作人员向记者证实：凡是收入在一定水平以下或因患病等原因行动不便的老人，还可以申请获得住宅条件改善补助、家务劳动补助、度假补助、住宅设施故障排除补助、家庭护理补助等政府资助，以解他们的燃眉之急。

　　养老金问题基本了解清楚之后，陈先生计划着退了休经常回中国住一住，一来旅居海外20多年的他始终盼望着“叶落归根”；二来目前国内的生活水平日益提高，消费指数却比较低；这第三个原因呢，就是人老了，身体状况不如从前了，在国内看病比较方便。不过，前面既然讲到法国政府有规定，申请最低养老补助金的退休者必须在法国居住才能享受，那么在国内看病法国的社会保险能否负责医疗报销呢？记者又一次来到了巴黎市的社会保险部门采访，得到的答复是：法国的医疗保险不向外国输出，受保人必须在法国居住。如果受保人到欧洲其它国家旅游，则应于出发前两周到社会保险部门领取一张欧盟医疗卡，该卡有效期为一年，使受保人在当地就医时即可立即获得保险赔偿。但如果受保人没有欧盟国家的国籍，且在丹麦、挪威、冰岛、列支敦士登或瑞士患病需要治疗时，将在回到法国后获得按法国标准的保险赔偿。

　　如果在欧盟以外的国家旅游时就医，某些与法国签订了相关协议的国家可以当场对受保人进行补偿，但包括中国在内的许多国家都与法国没有类似的协议，因此回国人员只有因紧急患病在中国看急诊后，才能持着由法国政府承认的机构翻译的相关病历和单据到社会保险部门要求报销。

　　说到这里，想必大家都已经明白：究竟退休后能拿到多少退休金、低收入的退休者能享受什么补助、回国看病的费用能报销多少，还需要每个人亲自到自己所在市（区）的市政府、老年退休金金库或社会保险部门去咨询。这三个部门直接关系到退休者的福利待遇和生活质量。巴黎大区的老年退休金金库总部（Cnav Ile-de-France）设在19区，整个大区共有11个接待中心。您若有问题，可以直接拨打电话0140373737（周一至周五，上午8点至12点，下午13点至17点）询问，也可以到负责您的资料的中心当面咨询。另外，目前老年退休金金库已经开通了在网上申报退休的服务，网址是www.retraite.cnav.fr，您还可以在该网站内查找各种与退休有关的法规与信息。

　　　　　　　　　　　　　　多个互助渠道

　　对于语言能力有限的华人退休者来说，写信咨询有关部门或准备各项法语文件仍不是一件易事。幸好巴黎还有华裔互助会的朱阳彬先生这种热心人士，业余义务为华人提供书信服务。陈先生就听好几个朋友说起过：“有什么纸张或文件上的事情弄不懂，就去问一问朱先生好了。”每周一至周五的上午9点至11点，朱阳彬先生都会在13区rue du Disque的37号免费为华人同胞提供帮助，在巴黎的华人中间有口皆碑。此外，大中华体育文化中心越华俱乐部也长期为华人提供有偿信件书写和文件的翻译、公证服务（联系电话：0145888537，罗女士），其公证为法国政府所承认，堪称华人的贴心帮手。再不然，有具体法律问题的朋友也可以写信给本报的“法律资讯”版“华律师信箱”栏目，请法律专家谢汉琪先生为您排忧解难，通讯邮箱是weekly@oushinet.com。另外，如果您有了什么宝贵的经验，也别忘了联系我们哦！我们愿意与生活在法国和欧洲的广大同胞分享每一份喜悦，也希望更多的华人朋友成功融入所在国家的主流社会，度过充实而愉快的退休生活。（本报记者 春光）